எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் அதன் பாரம்பரியத்திற்கு மாற்றாக காப்பீடு திட்டங்கள் உருவாகியுள்ளது. இன்று, காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பல முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன, அவற்றில் ஒன்று உத்திரவாதமான வருவாய்த் திட்டம். இந்த தனித்துவமான திட்டம் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் பலன்களை முதலீட்டின் மீதான உத்தரவாதமான வருமானத்துடன் ஒருங்கிணைக்கிறது. இது தனிநபர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குக்களில் பாதுகாப்பு மற்றும் வளர்ச்சி ஆகிய இரண்டையும் தேடும் ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது. கூடுதலாக, இந்தத் திட்டங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான பயனுள்ள கருவிகளாகவும் செயல்படுகின்றன. மேலும் ஓய்வு காலத்தில் நிலையான வருமானத்தை உறுதிப்படுத்துகின்றன.
உத்தரவாதமான வருவாய் திட்டம் என்றால் என்ன?
உத்திரவாதமான வருவாய்த் திட்டம் என்பது காப்பீட்டுக் திட்டங்களின் ஓர் வகையாகும். இது பாலிசிதாரர்கள் பாலிசி காலத்தின் முடிவில் முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. இந்தத் திட்டம் பாலிசிதாரர்களுக்கு சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் அல்லது பொருளாதார நிச்சயமற்ற தன்மைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைப் பெறுவதை செய்கிறது.
முக்கிய அம்சங்கள்:
உத்தரவாதமான வருமானம்:
இந்தத் திட்டத்தின் முதன்மை அம்சம் முதலீட்டில் நிலையான வருமானத்தை உறுதி செய்வதாகும். பாலிசிதாரர்கள் இந்த முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை நம்பி, அவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பையும் மன அமைதியையும் அளிக்கலாம்.
பாலிசி கால அளவு:
உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டங்கள் பொதுவாக 5 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான வரையறுக்கப்பட்ட பாலிசி காலத்துடன் வரும். பாலிசிதாரர் இந்தக் காலப்பகுதி முழுவதும் வழக்கமான பிரீமியங்களைச் செலுத்துகிறார்.
இறப்புப் பலன்:
பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரரின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால், குடும்பத்தின் நிதித் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதை உறுதிசெய்யும் வகையில், நாமினி உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையைப் பெறுகிறார்.
நெகிழ்வுத்தன்மை:
பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிரீமியம் கட்டண விருப்பங்களில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் நிதி விருப்பங்களைப் பொறுத்து, மாதாந்திர, காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது வருடாந்திர பிரீமியம் செலுத்துதல்களைத் தேர்வுசெய்ய அனுமதிக்கிறது.
வரிப் பலன்கள்:
உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டங்கள் பெரும்பாலும் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C மற்றும் பிரிவு 10(10D) ஆகியவற்றின் கீழ் வரிச் சலுகைகளுடன் வருகின்றன, அவை வரி-திறமையான முதலீட்டு விருப்பமாக அமைகின்றன.
ஓய்வூதிய திட்டம் போல் செயல்படும் உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டங்களின் நன்மைகள்:
ஓய்வூதியத்தில் நிலையான வருமானம்: இந்தத் திட்டங்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது நம்பகமான வருமான ஆதாரமாகச் செயல்படுகின்றன, பாலிசிதாரர்களுக்கு அவர்களின் வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் சந்திக்கவும், வசதியான வாழ்க்கை முறையைப் பராமரிக்கவும் பயன்படுத்தக்கூடிய முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை வழங்குகிறது.
இடர் குறைப்பு:
உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டங்கள் முதலீட்டு அபாயத்தைத் தணிக்க உதவுகின்றன, ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் அவர்களின் வருமானத்தில் கணிக்கக்கூடிய தன்மையை, சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை எதிர்கொண்டாலும் வழங்குகின்றன.
நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பு:
ஒரு பயனுள்ள ஓய்வூதிய திட்டமிடல் தீர்வாக, இந்தத் திட்டங்கள் தனிநபர்கள் பாலிசி காலத்தில் கார்பஸைக் குவிக்க அனுமதிக்கின்றன, ஓய்வுக்குப் பிறகு பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உறுதி செய்கின்றன.
முறையான திரும்பப் பெறுதல் விருப்பங்கள்:
சில உத்தரவாதமான திரும்பப் பெறுதல் திட்டங்கள் முறையான திரும்பப் பெறுதல் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, ஓய்வூதியம் பெறுவோர் வருடாந்திர வருமானத்தைப் போன்ற வழக்கமான வருமானத்தை பெற அனுமதிக்கிறது. இது ஓய்வுக்குப் பிந்தைய செலவுகளை நிர்வகிக்க உதவுகிறது.
உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டத்தின் சாத்தியமான பலன்களை விளக்குவதற்கு, ஒரு உதாரணத்தைப் பார்க்கலாம்.
அடுத்த 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு தனிநபர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5 லட்சங்களை முதலீடு செய்தால், 11 ஆம் ஆண்டு இறுதியில் இருந்து அடுத்த 25 ஆண்டுகளுக்கு 5.55 லட்சங்களை உத்தரவாதமாகப் பெறுவார்கள். கூடுதலாக, 25 வது ஆண்டில், ஆரம்ப 10 ஆண்டுகளில் செலுத்தப்பட்ட தொகையைக் குறிக்கும் வகையில், கூடுதலாக 50 லட்சங்களை அவர்கள் பெறுவார்கள். இந்த திட்டத்தை எளிமையாக புரிந்து கொள்ள, நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5 லட்சம் செலுத்தினால், 10 ஆண்டுகளில் 50 லட்சங்கள் செலுத்தியிருப்பீர்கள். ஒவ்வொரு ஆண்டும் ரூ.5.55 லட்சங்கள் மற்றும் 25 ஆம் ஆண்டு நீங்கள் ஏற்கனவே செலுத்திய 50 லட்சங்கள் கிடைக்கும். இந்த மதிப்பு மொத்தம் ரூ.1,88,75,000/- ஆகும்.
நிலையான மற்றும் பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்திற்கு பங்களிக்கும் வகையில், நிலையான வருமானம் மற்றும் பிற்காலத்தில் குறிப்பிடத்தக்க பணம் செலுத்துவதற்கான சாத்தியத்தை இந்த எடுத்துக்காட்டு எடுத்துக்காட்டுகிறது.
உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டங்கள் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பத்தை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான பயனுள்ள கருவிகளாகவும் செயல்படுகின்றன. ஓய்வூதியம் பெறுவோர், அவர்களின் வேலைக்குப் பிந்தைய ஆண்டுகளில் நிதி நிலைத்தன்மையையும் நிலையான வருமானத்தையும் தேடுவதால், இந்தத் திட்டங்கள் உத்தரவாதமான வருமானம், வரிச் சலுகைகள் மற்றும் காப்பீட்டுத் கவரேஜின் இரட்டை நன்மை ஆகியவற்றை இணைத்து நம்பகமான தீர்வை வழங்குகின்றன. தனிநபர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் திட்டங்களை கவனமாக மதிப்பீடு செய்து தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம். இது வேலைக்குப் பிறகு கவலையற்ற மற்றும் நிதி ரீதியாக ஆரோக்கியமான வாழ்க்கையை உறுதி செய்கிறது.
ஸ்ரீனிவாசன் சுப்ரமணியன் –
தனிநபர் நிதியியல் நிபுணர்,
தொடர்புக்கு : 99526-4444
